종합건강보험
비갱신형 vs 갱신형, 무엇이 유리할까?
종합건강보험은 수십 년 동안 유지하는 경우가 많아, 지금 내는 보험료보다 납입기간 전체에 내게 될 보험료가 더 중요합니다. 갱신 여부와 만기·납입기간에 따라 보험료가 어떻게 달라지는지 알아보세요.
① 비갱신형 : 처음 보험료가 만기까지 그대로
② 갱신형 : 처음엔 저렴하지만 갱신 때마다 오를 수 있음
③ 만기·납입기간 : 길게 보장받을수록, 짧게 낼수록 월 보험료가 높아짐
1. 비갱신형과 갱신형, 이렇게 다릅니다
| 구분 | 비갱신형 | 갱신형 |
|---|---|---|
| 보험료 | 가입할 때 정한 보험료가 만기까지 같음 | 정해진 주기(10년·20년 등)마다 다시 계산 |
| 처음 보험료 | 상대적으로 높음 | 상대적으로 낮음 |
| 납입기간 | 10년·20년·30년납 등으로 정해 두고 끝냄 | 보장받는 동안 계속 냄 (전기납) |
| 어울리는 경우 | 오래 유지할 계획, 은퇴 후 보험료 부담을 줄이고 싶을 때 | 당장 보험료 부담을 낮추고 싶을 때, 짧게 보장받을 때 |
※ 같은 상품 안에서도 기본계약과 특약의 갱신 여부가 다를 수 있습니다.
2. 갱신형 보험료는 이렇게 오릅니다
갱신형은 정해진 주기가 돌아올 때마다 그때의 나이와 위험률로 보험료를 다시 계산합니다. 나이가 들수록 질병 위험이 커지기 때문에 갱신 보험료는 오르는 경우가 많습니다.
- 갱신 주기 : 10년·20년 등 상품마다 정해져 있고, 갱신 전에 바뀌는 보험료를 안내받습니다.
- 자동 갱신 : 별도로 의사표시를 하지 않으면 자동으로 갱신되는 상품이 많습니다.
- 최대 갱신 나이 : 갱신할 수 있는 나이가 정해져 있어, 그 이후에는 보장이 끝나는 상품도 있습니다.
- 전체 보험료 : 처음 보험료는 비갱신형보다 낮아도, 오래 유지하면 납입하는 보험료 총액이 더 커질 수 있습니다.
※ 갱신 주기, 갱신 가능 나이, 보험료 인상 폭은 상품과 보험사마다 다르므로 가입설계서와 약관에서 확인하세요.
3. 만기와 납입기간 고르기
보험기간(만기)
80세·90세·100세 만기 중에서 고를 수 있는 상품이 많습니다. 만기가 길수록 보험료는 높아지지만, 질병 위험이 커지는 노년기까지 보장받을 수 있습니다.
납입기간
10년·15년·20년·25년·30년납 등으로 고를 수 있습니다. 납입기간이 짧으면 월 보험료는 높아지지만 일찍 납입을 끝낼 수 있어, 은퇴 시기에 맞춰 정하는 경우가 많습니다.
4. 보험료를 줄이는 방법
- 무사고 할인 : 최근 일정 기간 입원·수술 이력이 없으면 건강고지형으로 보험료를 할인받을 수 있는 상품이 있습니다.
- 중복 보장 빼기 : 이미 가입한 보험과 겹치는 특약은 빼고 필요한 보장만 남깁니다.
- 여러 보험사 비교 : 같은 보장이라도 보험사마다 담보 구성과 보험료가 달라 비교해 보는 것이 좋습니다.
어떤 보장을 넣을지 먼저 정하고 싶다면 종합건강보험 보장 내용 총정리를 확인해 보세요.
5. 자주 묻는 질문
Q. 비갱신형 상품에도 갱신형 특약이 들어갈 수 있나요?
네, 기본계약은 비갱신형이어도 일부 특약은 갱신형으로만 판매되는 경우가 있습니다. 가입설계서에서 특약별로 갱신형인지, 보험기간이 언제까지인지 확인하세요.
Q. 갱신형은 갱신할 때 보험료가 얼마나 오르나요?
갱신 시 보험료는 그때의 나이와 위험률에 따라 다시 계산되므로 미리 정해져 있지 않습니다. 보험사는 갱신 전에 바뀌는 보험료를 안내하며, 별도 의사표시가 없으면 자동으로 갱신되는 상품이 많습니다.
Q. 갱신형으로 가입했다가 나중에 비갱신형으로 바꿀 수 있나요?
이미 가입한 계약의 갱신 방식을 바꾸는 것은 어렵고, 보통 새 상품에 다시 가입해야 합니다. 이때는 그 시점의 나이와 건강 상태로 심사를 받으므로, 처음 가입할 때 유지 기간을 생각해 정하는 것이 좋습니다.
Q. 만기는 몇 세로 정하는 게 좋을까요?
80세·90세·100세 만기 중 고를 수 있는 상품이 많고, 만기가 길수록 보험료가 높아집니다. 나이가 들수록 질병 위험이 커지는 점과 현재 보험료 부담을 함께 고려해 정하는 것이 좋습니다.
나이와 원하는 보장에 맞춰 여러 보험사의 보험료를 비교해 드립니다. 신청서에 간단한 정보만 남겨 주세요.